Kredi Faiz Oranları Ne Kadar?

Kredi faiz oranları ile ilgili en güncel bilgileri sizler için derledik. Şimdi son durum neymiş gelin hep birlikte bakalım! Bilindiği gibi tüketiciler eğitim, sağlık, ev, araç, bayram, alışveriş gibi konular için ya da genel olarak ihtiyaçlarına yönelik nakit problemlerini çözmek için kredi çekmek ister.

Tüketici kredileri olarak adlandırılan işlemlerin birde kredi faiz oranları vardır. Kişiler kredi çekmek istediklerinde bankaların geri ödeme faiz oranlarını araştırarak kendilerine en uygun krediyi çekmek isterler. Her yıl güncellenen maliyet oranlarına göre belirlenen kredi faiz oranları her bankada farklı seyretmektedir. Tüketicilerin ceplerini yakmadan ödeme kolaylığı sunan ya da biraz daha fazla faiz oranları ile kredi veren bankaları inceleyelim.

 

Bankaların Güncel Kredi Faiz Oranları Yüzde Kaç Arttı?

Yıl içerisinde kredi faiz oranları aşamalı olarak artarak konut kredisinde %1,50 ile %1,80 aralığında seyrederken ihtiyaç kredisinde bu oran %1,80 ile %2,00 aralığına ulaştı. Yaşanan genel artışa bakıldığında TL’nin değer kaybetmesi ile yakından ilişkisi olduğu görülür. Mevduat oranlarının artması ile kredi fon maliyetleri artış göstererek faiz oranlarının artmasına sebep oldu.

Krediye en yoğun talep ise yapılandırma yapmak isteyen, konut almak isteyen tüketicilerden geldi. Örneğin; piyasada ev satmanın zor olduğu zamanlarda kredi çekerek yatırım gerçekleştirmek uzmanlar tarafından akıllıca bir hamle olarak gösteriliyor. Ancak peşinatı yüksek tutarak kredi tutarlarını aşağı çekmek önemli bir adım olarak belirtiliyor.

 

Bankalara Göre İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları Nedir?

İhtiyaç kredisi olarak değerlendirildiğinde bankaların güncek kredi faiz oranları şu şekildedir:

• İş Bankası: %2,60
• ING Bank: %2,79
• Akbank: %2,82
• CEPTETEB: %2,90
• Burgan Bank: %2,99
• Halk Bank: %2,99
• Vakıf Bank: %2,99
• Garanti Bankası: %2,99
• HSBC: %2,59
• DenizBank: %3,17
• Finans Bank: %2,52
• Yapı Kredi: 2,72
• Fiba Banka: %3,39

36 ay vade ile güncel olarak hesaplanan ihtiyaç kredisi en uygun faiz oranı ile %2,60 iken minimum aylık maliyet oranı ise %3,15 olarak hesaplanır. Uygun olan kredi faiz oranı ile çekilecek 10.000 TL ihtiyaç kredisine yönelik olarak ayda 466 TL ödeme yapılarak toplamda geri 16.838 TL ödenmektedir.

 

Bankaların Konut Güncel Kredi Faiz Oranları

• Ziraat Bankası: % 1,98
• ICBC Turkey: % 2,00
• Halkbank: % 2,09
• Vakıfbank: % 2,09
• Türkiye Finans Katılım Bankası: % 2,20
• Kuveyt Türk: % 2,26
• ING Bank: % 2,26
• Senin Bankan: % 2,26
• İş Bankası: % 2,30
• Yapı Kredi: % 2,33
• Garanti: %2,34
• ICBC: %2,00
• Şeker Finans: %2,40
• TEB: %2,58
• Akbank: %2,59
• Finans: %2,70
• Akbank: %2,59
• DenizBank: %2,99
• VakıfKatılım: %2,75
• OdeaBank: %3,00
• Anadolu Bank: %3,10
• Burgan Bank: %2,75

120 ay vade üzerinden hesaplanan en uygun konut kredi faiz oranları %1,98, minimum yıllık maliyet oranı %27,03 olarak hesaplanmıştır. En uygun olan kredi faiz oranı ile 100.000 TL çekilecek olan kredi için ayda 2,188 TL ödenerek toplamda 263.851 TL ödenmesi mümkündür.

 

Bankaların Taşıt Kredi Oranları Nedir?

Bankaların güncel olarak açıklamış olduğu taşıt kredi faiz oranları şu şekildedir:

• Ziraat Bankası: %2,36
• ICBC Turkey: %2,67
• Halkbank: %2,80
• Vakıfbank: %2,59
• Türkiye Finans Katılım Bankası: %2,46
• Kuveyt Türk: %2,52
• ING Bank: %2,89
• Senin Bankan: %2,52
• İş Bankası: %3,00
• Yapı Kredi: %3,00
• Garanti: %2,69
• TEB: %2,65
• Finans: %2,77
• HSBC: %2,99
• DenizBank: %3,90
• Fibabanka: %3,53

4 yıl olarak güncellenen en uygun taşıt kredi faiz oranı %2,36 iken en düşük aylık maliyet oranı %2,85’tir. Optimum kredi faiz oranları 40.000 TL taşıt kredisi için aylık ödenmesi gereken taksit 1.534 TL olurken geri ödeme ise 73.858 TL şeklindedir.

 

Kredi Faiz Oranları Düşecek mi?

2014 yılı içerisinde bankaların tüketicilerin kullanmak istedikleri farklı türlerdeki kredilerin faiz oranlarında düşmelerin meydana gelmesi beklenmiyor. Ancak bilanço düzeltme ihtiyacı içerisinde olan bankaların Kasım ve Aralık 2018’de kredi kampanyalarına ilişkin olan piyasadan daha düşük faiz oranları sunmaları bekleniyor.

2023’ün son çeyreğinde ve 2024 yılında TL’nin değer kaybetmesi ile birlikte piyasaya dışarıdan müdahale olmaması halinde kredi faiz oranlarının yuları çıkma ihtimalleri görülüyor. Konut kredi faiz oranları aylık %1 seviyesinden daha aşağılara çekilirse konut piyasasında canlanmaların olacağı belirtiliyor. Ancak kısa vadede kredi faizlerinde düşüş yaşanması muhtemel görünmüyor.

 

Güncel Kredi Faiz Oranlarını Değerlendirme

2024 yılının sonlarına yaklaşırken piyasada TL’nin değer kaybetmesine yönelik olarak bankaların sunmuş olduğu çeşitli türlerdeki kredilerin faiz oranlarında artışlar meydana gelmiştir.

2024 yılında da TL değer kazanmazsa ve piyasa canlanmazsa faizlerin nasıl seyredeceği henüz kestirilemiyor. Şu an için Mevduat oranlarının artmasına paralel olarak ortaya çıkan fon maliyetleri artışta olduğundan kredi faiz oranları yukarılara doğru ivme kazanmıştır.